Comprender las hipotecas para el primer propietario
Es fácil que una hipoteca parezca aterradora para un propietario primerizo. Al fin y al cabo, una hipoteca es una deuda enorme y a largo plazo. La mayoría de nosotros hemos sido educados para temer las deudas, por lo que firmar una particularmente grande no suena demasiado apetecible. Lo mismo ocurre con los inversores inmobiliarios primerizos; con tantas cosas que aprender, ensuciarse las manos con la contratación de una hipoteca resulta desalentador.
Pero la realidad es que las hipotecas son una de las herramientas financieras más poderosas que utilizaremos en nuestra vida, y pueden darnos el poder de alcanzar nuestros objetivos personales y financieros.
Cómo funcionan las hipotecas
Cuando se eliminan todas sus complejidades, una hipoteca es sólo un préstamo. Para ser más precisos, es un préstamo a largo plazo con garantía. Eso significa que el deudor pone algo como garantía: si no paga la deuda, la organización que le prestó el dinero se queda con la garantía.
Los préstamos con garantía son un poco más seguros para los bancos y otras organizaciones de préstamos que los préstamos sin garantía, porque la garantía les impide asumir una pérdida total. Por eso los préstamos con garantía (como los préstamos para automóviles, en los que el banco puede quedarse con tu coche si no pagas) suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos sin garantía.
En una hipoteca, por supuesto, la garantía es la propiedad.
Por qué las hipotecas tienen sentido
Si no pagas la hipoteca, el banco puede embargar tu casa. Pero si pagas la hipoteca, acabarás pagando la deuda por completo y serás el dueño absoluto de tu casa. ¡Y has podido vivir allí todo el tiempo mientras pagabas la deuda! Eso sí que es mejor que vivir en una caja de cartón hasta que tengas suficiente dinero en efectivo para comprar la propiedad por completo.
Por supuesto, hay otra forma de vivir en una casa sin tener que pedir una hipoteca: puedes alquilarla. Pero cuando alquilas una vivienda, tienes derechos más limitados (¿qué pasa si el propietario quiere subirte el alquiler, o demoler el edificio?) Y pagarás el alquiler para siempre, no sólo hasta que pagues lo suficiente. Con una hipoteca, al final acabas pagando, y además tendrás un gran activo para demostrarlo.
Además de todo esto, las hipotecas tienen ventajas fiscales (al gobierno le gusta fomentar la propiedad de la vivienda) y tipos de interés bajos (al fin y al cabo, es un préstamo con garantía). Algunos tipos de hipotecas, como los préstamos hipotecarios del USDA, ofrecen cuotas iniciales bajas o inexistentes, lo que proporciona flexibilidad financiera y facilita a algunos compradores de vivienda la obtención de la casa de sus sueños sin vaciar sus cuentas de ahorro.
Para llevar
Es importante, por supuesto, tener en cuenta su presupuesto mientras trabaja con su agente inmobiliario y busca su casa perfecta. No todas las personas pueden permitirse cualquier tipo o tamaño de hipoteca. Pero si se mantiene dentro de su presupuesto, descubrirá que las hipotecas pueden ser un tipo de deuda saludable que puede mejorar su vida a corto plazo mientras se prepara para embarcarse en su viaje de inversión inmobiliaria.