¿Debe su cobertura de seguro para pequeñas empresas incluir un seguro de incapacidad?
Cuando se trata de la cobertura de seguros para pequeñas empresas, ¿ha pensado alguna vez qué pasaría si por alguna razón no pudiera trabajar durante un periodo prolongado de tiempo? ¿Cuánto tiempo podría continuar su negocio sin que usted estuviera allí para hacer funcionar las cosas como lo hace?
Afortunadamente, incluso los propietarios de pequeñas empresas pueden contratar lo que se conoce como seguro de invalidez. Se trata de un seguro que puede sustituir sus ingresos en caso de accidente o enfermedad. Probablemente, la mayor decisión relacionada con el seguro de la pequeña empresa y el seguro de incapacidad en general es determinar la cantidad de seguro que necesita y puede pagar.
Para determinar esto, tendrá que revisar sus activos y sus pasivos. Esto le ayudará a determinar cuáles son sus gastos, o el dinero que saldrá y el que entrará. En la mayoría de los casos, una pequeña empresa es capaz de mantenerse por sí misma durante un periodo de tiempo muy corto. Después empieza a flaquear. Puede que haya algunos recursos financieros a los que se pueda recurrir para cubrir otro corto periodo de tiempo, pero pronto se agotarán también. Por eso la mayoría de la gente necesita un seguro de invalidez.
Ten en cuenta que las compañías de seguros no cubrirán el 100% de tus ingresos. Esto se debe a que quieren que tengas un incentivo para volver a trabajar. La mayoría de las compañías se conforman con ofrecer alrededor del 60% de tus ingresos brutos, pero la cantidad puede ser tan baja como el 40% o tan alta como el 80%.
Para obtener el mejor seguro de incapacidad para pequeñas empresas según sus necesidades y su dinero, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Lo primero es que, sea cual sea el proveedor de seguros con el que trabaje, asegúrese de entender perfectamente cuál es su definición de discapacidad. Esto puede marcar la diferencia entre estar cubierto después de un accidente, en qué medida, y no estarlo en absoluto. Por ejemplo, es posible que una póliza considere que, aunque no puedas realizar el trabajo que has estado haciendo, puedes realizar otro trabajo y, por tanto, no estás incapacitado.
Siempre es aconsejable comparar las tarifas y las calificaciones financieras de los proveedores de seguros. La compra en línea suele ser la forma más fácil y rápida de comparar precios. Muchas veces se puede ahorrar dinero comprando un seguro a través de una asociación profesional o del sector. Estas agrupaciones suelen ofrecer paquetes que incluyen exactamente lo necesario para las personas de dicha industria o profesión. Además, puede añadir un ajuste por el coste de la vida que le ayudará a mantener sus ingresos al día con el aumento del coste de la vida cada año.
Otra opción es considerar si puede añadir la discapacidad como seguro complementario a una póliza de seguro de vida o de hipoteca. Esto puede reducir sustancialmente los costes. Compruebe siempre qué discapacidades están cubiertas por el plan que adquiera. Es importante que entre las cubiertas se incluyan las que probablemente sean problemáticas para las personas de su área de ocupación.
También querrá asegurarse de que el plan incluya una garantía de asegurabilidad. Esto significa que podrá añadir más seguro sin necesidad de requisitos médicos adicionales. Una póliza no cancelable ofrece primas y prestaciones fijas. Sus costes serán fijos, pero el precio puede ser más elevado que el de otras pólizas.
Además del seguro básico de invalidez, también existe un plan de gastos generales de la empresa. Este plan está pensado para cubrir mucho más que los ingresos, ya que puede cubrir cosas como el alquiler, los servicios públicos y otros gastos relacionados con el negocio.
La realidad es que hay muchos factores que hay que tener en cuenta a la hora de comprar un seguro para una pequeña empresa. Hay que mirar mucho más allá del precio. Por eso la mayoría de la gente opta por confiar en el asesoramiento de un agente o corredor de seguros de confianza.